你不理财，财不理你。

关于为什么要理财，需要破解的三个误区：

第一：我没财可以理。生活中，很多人觉得理财是奢侈品，觉得薪水微薄，没财可理，殊不知，理财和收入并没有太直接的关系，只要善于打理，即使收入一般也能聚沙成塔，而理财中的马太效应会让自己积累更多的财富。

第二：会理财不如会挣钱。大多数人觉得花时间去理财不如努力去赚更多钱，这个其实完全不矛盾，理财并不是让你成为投资高手，每天花大量的时间去学投资，看股市，而是合理的规划自己的钱财，投资仅仅是理财中的一种，例如我们为规避风险而配置的保险，为自己规划养老金等等都是理财的一部分。

第三：能花钱财能挣钱。这一点投二并不反对，但是很多人都理财错了，能花钱是把钱花在刀刃上，而不是今朝有酒今朝醉的挥霍钱财。

误区解决后，如何开始我们的理财呢？

理财的第一步是学会记账。

很多人觉得记账是个鸡毛蒜皮的事，但你看完下面这三步就不会这么觉得了。

第一，坚持记录。

坚持是记账的基础，只有足够全面的收支数据记录，你才能慢慢感受到自己花钱不合理的地方。不能坚持记账，剩下的都是空谈。

第二步，学会归类总结。

记账是一件很繁琐的事情，平时记账都是零散的，比如仅交通一项就包括公交、出租车、地铁、飞机等，而且有些交通费用可能属于旅游花销，这就需要化零为整归类总结。

只有学会归类总结，账目才能清晰反映出各项开支占比大小，才能做到花钱心中有数。

第三步，规划预算合理投资。

通过记账，对日常各类开销了然于胸之后，就可以提前规划预算，要留出多少钱作为日常消费，还可以设置预算上限，心中清楚自然就能避免冲动消费。

在此基础上，你才能了解自己每个月还有固定多少钱可以拿去投资理财，这样既能合理消费也能合理投资。

等你做到这一步，你才能真正体会到记账的作用。也只有做到这一步，才能实现记账前期看似繁琐，但记账的终极意义在于：规划未来。

理财的第二步，开始攒钱。

攒钱不仅仅是存钱，通过第一步记账，我们完整了解自身财务状况，比如是不是月光，有没有负债，固定支出等等后，我们就需要开始避免不必要的开支。

这点投二深有体会，刚毕业那会儿，6500元一个月，投二妥妥的月光族，但投二对面的女同事一年竟然存了5万元（公司住宿），真是没有对比就没有伤害。

所以投二在这里送大家一个诀窍：强制储蓄+开源+节流

1.强制储蓄。从今这个月起，每月的工资不再是“储蓄=工资-支出”，而是“支出=工资-储蓄”，先把储蓄部分固定好，要做好消费规划，你没有理由去动这部分钱，只要坚持储蓄，你的钱包慢慢鼓起来，这才是进入下一环节的关键。

投二推荐大家用52周存钱法，我就是通过这个方法存下了第一笔钱。

一年52周，每周递增10元：第一周10元，第二周20元，第三周30元…最后一周520元，这样一年就能存下13780元。

如果后期觉得压力大，可以选择一头一尾存法：第一周存10元，第二周存520元，第三周20元，第二周存510元，以此类推…

这种阶梯式的攒钱法很适合月光族、学生党、剁手党。

通过这个方法可以节省不必要的开支，还能把零花钱攒起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

不建议存到银行卡或者余额宝里，否则来个双十一就会把你洗劫一空。

其他存钱的方法还有：梯形储蓄，十二月存单法，五张存单法等等，之前投二都写过，去翻一下历史文章。

2.开源。这一条投二提醒大家，市面上很多理财自媒体都教大家去开发除了工资之外的简直，投二觉得需要分情况讨论。

如果你在北上广深这样竞争激烈的地方，你首先需要的是不断打磨自己的工作能力，尤其是本职工作，避免出现本职工作没有处理好就去找兼职，当然，利用本职工作的技能去找相应的兼职最好，但前提是本职工作要做好。

如果你在国企，事业单位或者工作很轻松能养老，那投二建议去开发自己的兼职收入，避免纯体力劳动，利用自身技能或者爱好去赚钱，形成工资之外的收入。

3.节流。这个不用说了，记账那部分已经说的很清楚了。

理财的第三步，投资。

市场上投资的渠道，品类太多，投二直接做一个适合小白的投资路线。

银行存款——固收类产品——基金。

每一种投资方式及茶农投二之后都会讲，今天给大家做一道数学题。假如每个月拿出3000元闲钱进行投资，多久后资产能达到30万呢？

1.银行存款，目前很多民营银行的结构性存款深受大家喜爱，收益基本上3%到4%左右，比一般的银行存款利率高，或者直接买货币基金，收益相差不大，这个在很多第三方平台都能找到。

假设货基或者银行存款年利率3.6%，则季度利率为0.9%，计算出需要5.35年才能存够30万。

2.固定收益类产品。银行理财，信托，券商理财等

银行理财，收益在4-5%左右，假设年利率4.8%，则季度利率为1.2%，大约需要4.71年才能存够30万。

3.基金。小白投资基金，建议从债券基金，指数基金定投开始，风险小，收益却不错，假设年利率12%，则季度利率为3%，大约需要5年才能存够30万。

看完这道题，是不是明白为什么网上都是五年内赚到第一桶金的了，所以从现在开始吧，五年内，看你的第一桶金是多少。

至于高风险的股票，楼市，期货等投二暂时不讲，容易误导一些刚入门的小白，从低风险的理财开始，既能获得资产增值的喜悦感，又能开始体会投资都是跟风险要收益的规律。